山形銀行（銀行業・証券コード 8344）の業績と年収を、有価証券報告書の5年分で確かめました。山形市に本店を置く地方銀行で、持株会社ではなく、有価証券報告書を出している会社が学生の入る銀行そのものです。数字の読み解きには、元メガバンクの採用担当で会計士でもある当サイト運営者のLukeが加わっています（数字の読み方）。
この記事の結論
- 経常収益（銀行の「売上」）は、2022年3月期の440億円から2026年3月期の633億円へ5年で43.8％増えました。純利益は34億円から65億円へ92.1％増です。
- 純利益は2024年3月期に21億円へ下がりました。利回りの低い債券を売って入れ替えたときの売却損が大きかったためで、本業のもうけ（単体のコア業務純益）は2026年3月期に133億円まで伸びています。
- 自己資本比率4.6％は、銀行の仕組み上ふつうの水準です。銀行の健全性を見る規制上の自己資本比率（国内基準・連結）は9.85％です。
- 平均年収691.7万円は、銀行本体の1,059人の平均です（平均41.0歳、5年で10.1％増）。採用ページの初任給は260,000円です。
- 2027年3月期は、経常利益121億円（33.7％増）、純利益75億円（14.9％増）の見通しです（2026年8月の決算短信）。
この記事は、会社が公表した資料の数字だけで書いています。口コミサイトの評判は使っていません。
1. 山形銀行の業績5年｜経常収益と純利益
| 決算期 | 経常収益 | 経常利益 | 純利益 | ROE | 連結従業員 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022年3月期 | 440億円 | 55億円 | 34億円 | 2.14％ | 1,257人 |
| 2023年3月期 | 512億円 | 55億円 | 34億円 | 2.38％ | 1,215人 |
| 2024年3月期 | 551億円 | 38億円 | 21億円 | 1.50％ | 1,175人 |
| 2025年3月期 | 529億円 | 65億円 | 44億円 | 3.16％ | 1,175人 |
| 2026年3月期 | 633億円 | 90億円 | 65億円 | 4.56％ | 1,178人 |
日本基準の連結決算です。純利益は親会社株主に帰属する当期純利益、経常収益は銀行の「売上」にあたります。銀行の有価証券報告書には「営業利益」の行がないので、利益は経常利益と、利息のもうけ（資金運用収支）で見ます。表の「2026年3月期」は、2025年4月〜2026年3月の1年（第214期）です。
5年で、経常収益は43.8％、経常利益は64.8％、純利益は92.1％増えました。2026年3月期は前期比で、経常収益が105億円（19.8％）、経常利益が25億円（39.1％）、純利益が21億円（48.0％）増えています。
経常収益の中身｜利息のほかに、債券や株の売却益も入っている
| 項目（連結） | 2022年3月期 | 2026年3月期 |
|---|---|---|
| 資金運用収益（受け取る利息など） | 276億円 | 401億円 |
| 役務取引等収益（手数料） | 77億円 | 87億円 |
| その他業務収益（債券の売却益など） | 73億円 | 81億円 |
| その他経常収益（株式等売却益など） | 15億円 | 65億円 |
出典：各期の有価証券報告書（連結損益計算書。百万円を億円に四捨五入）
経常収益が増えた一番の理由は、受け取る利息です。有報は2026年3月期について、貸出金利息や有価証券利息配当金などの資金運用収益が増えたことを主な理由に挙げています。
助手：はづき経常収益が5年で43.8％も増えたのは、何が増えたからなんですか？
Lukeいちばん増えたのは、お金を貸して受け取る利息です。金利が上がり、貸すお金の量も増えたからですね。ただ預金に払う利息も増えているので、「受け取る−払う」の差で見るのがコツですよ。
2. 本業のもうけ｜利息の差は2026年3月期に52億円増えた
| 項目（連結） | 2022年3月期 | 2023年3月期 | 2024年3月期 | 2025年3月期 | 2026年3月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 資金運用収益（受け取る利息など） | 276億円 | 315億円 | 334億円 | 310億円 | 401億円 |
| うち貸出金利息 | 161億円 | 170億円 | 188億円 | 204億円 | 257億円 |
| うち有価証券利息配当金 | 107億円 | 141億円 | 144億円 | 100億円 | 132億円 |
| 資金調達費用（払う利息など） | 12億円 | 37億円 | 54億円 | 51億円 | 90億円 |
| うち預金利息 | 4億円 | 21億円 | 25億円 | 35億円 | 69億円 |
| 営業経費 | 219億円 | 208億円 | 206億円 | 207億円 | 215億円 |
出典：各期の有価証券報告書（連結損益計算書。百万円を億円に四捨五入）
5年で、資金運用収益は45.4％、貸出金利息は59.3％増えました。2026年3月期は、貸出金の利回りが1.03％から1.25％に、預金の利回りが0.12％から0.24％に上がりました（連結）。払う利息も増えましたが、受け取る利息の増え方が上回り、受け取る利息と払う利息の差（資金運用収支）は260億円から312億円へ52億円増えています。営業経費は、5年を通じて206億〜219億円の間です。
預金と貸出金｜貸出金は5年で23.5％増えた
連結で、貸出金は17,091億円から21,100億円に（5年で23.5％増）、預金は27,076億円から28,951億円に（6.9％増）増えました（期末の残高。預金は譲渡性預金を含みません）。2026年3月期の貸出金は784億円増えています。有報は、法人向けでは不動産・物品賃貸業向けなどが、個人向けでは山形県内の住宅ローンが増えたと書いています。投資信託や生命保険などの預かり金融資産は3,777億円（351億円増）です。
貸出先の業種では、「国・地方公共団体」が18.06％、「不動産業,物品賃貸業」が15.36％、「金融業，保険業」が9.23％、製造業が7.82％で、個人向け（住宅ローンなど）を含む「その他」が30.24％です（2026年3月末、連結）。
3. 2024年3月期に純利益が21億円に下がった理由
2024年3月期は、経常利益が18億円、純利益が14億円減りました。有報は、国債等債券売却損などの「その他業務費用」が増えたことを主な理由に挙げています。その他業務費用（連結）は、97億円→167億円→215億円→160億円→188億円と動きました。
山形銀行は、利回りの低い債券を売って入れ替える「有価証券ポートフォリオの改善」を進めてきました。売るときには売却損が出ます。銀行本体（単体）の債券関係損益は、5年とも赤字で、2024年3月期は-113億円でした。有報は、前の長期経営計画「Transform」（2021年4月〜2024年3月）の最終年度に、単体の純利益（実績21億34百万円）が目標の25億円に届かなかった理由として、この売却損を挙げています。
一方、債券の売買を除いた本業のもうけを示す単体のコア業務純益は、91億円→105億円→95億円→84億円→133億円です。2026年3月期は前期比+49億円（57.9％増）で、債券の売却損-103億円があっても、純利益は増えました。有報は2026年3月期も、評価損益の改善と利回り向上のために資産の入れ替えを進めたと書いています。
助手：はづき2024年3月期に純利益が21億円まで下がったのは、何があったんですか？
Luke下がった理由は、利回りの低い債券を売って入れ替えたときの損です。先でもうけを増やすための入れ替えでした。本業のもうけは2026年3月期に133億円まで伸びていますよ。
4. 自己資本比率4.6％と、規制上の9.85％
| 決算期 | 自己資本比率（会計上・連結） | 規制上の自己資本比率（国内基準・連結） |
|---|---|---|
| 2022年3月期 | 4.4％ | 10.39％ |
| 2023年3月期 | 4.2％ | 10.73％ |
| 2024年3月期 | 4.6％ | 10.37％ |
| 2025年3月期 | 4.3％ | 10.32％ |
| 2026年3月期 | 4.6％ | 9.85％ |
出典：各期の有価証券報告書「主要な経営指標等の推移」「自己資本比率の状況」
助手：はづき自己資本比率が4.6％って、ほかの業界と比べるとすごく低くて心配になります。
Luke心配しなくて大丈夫、銀行ではふつうの数字です。預金で集めたお金を貸す仕組みなので、自分のお金の割合は低く出るんです。安全さは国が決めた別の物差しで見て、そちらは9.85％ですよ。
規制上の自己資本比率は、貸出などの中身に応じて重みを付けた資産で割るので、会計上の比率とは別の数字になります。山形銀行は国内基準・標準的手法を使っています。2026年3月末の単体は9.32％で、長期経営計画では「単体9％以上」を目標にしています。連結の比率は5年で少し下がっていますが、目標の範囲の中です。
5. 長期経営計画「Pro-Act」と、これからの見通し
山形銀行の経営理念は「地域とともに成長発展し すべてのお客さまにご満足をいただき 行員に安定と機会を与える」です。2030年度に向けた長期ビジョンとして、「お客さまの価値を共に創造し、地域ポテンシャルを最大化する金融・産業参画型ハイブリッドカンパニー」を掲げています。
いまの第21次長期経営計画「Pro-Act」（2024年4月〜2027年3月）は、組織としての専門性（Pro）を高め、役職員一人ひとりが行動（Act）する、という意味の名前です。大切にする価値観として、Trust・Growth・Well-being の3つを置いています。
| 指標 | 2026年度の目標 | 2030年度の目標 | 2026年3月期の実績 |
|---|---|---|---|
| 当期純利益（単体） | 50億円 | 75億円 | 62.69億円 |
| ROE（連結） | 3.5％ | 5％ | 4.56％ |
| 自己資本比率（規制上・単体） | 9％以上 | 9％以上 | 9.32％ |
出典：有価証券報告書 第214期「経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」
2026年8月3日の決算短信では、2027年3月期の見通しを、経常収益651億円（2.8％増）、経常利益121億円（33.7％増）、純利益75億円（14.9％増）としています。4〜6月の経常利益は36億円で、前年同期より66.2％増えました。年間の配当は、2026年3月期の84円から、98円に増やす予定です。中間期（4〜9月）の決算は、この記事の時点ではまだ発表されていません。
助手：はづき今の経営計画の目標には、どのくらい近づいているんですか？
Luke今の計画の目標は、もう上回っています。2026年度に50億円としていた銀行本体の純利益が、2026年3月期で62.69億円でした。
6. 会計士が有報で見る箇所｜貸倒引当金
監査法人が特に注意して確かめた点（監査上の主要な検討事項）は、業績などに心配がある、金額の大きい取引先の「債務者区分」（返済の見込みによる区分け）の判定です。貸出金は連結総資産の64.4％を占め、2026年3月末の貸倒引当金は84億円です。監査法人は、物価の高止まりや人手不足で、一部の取引先の見通しの不確かさが高まっていると書いています。
リスク管理債権（返済が難しくなるおそれがある貸出など）は210億円で、総与信に占める割合は0.97％（前期は1.00％）です。有報は、厳しい基準での自己査定と、取引先の経営改善の支援に取り組んだ結果だと説明しています。
助手：はづき会計士さんは、山形銀行の有報でどこに注目するんですか？
Luke私が見るのは、貸したお金が返ってこないときの備えです。取引先がこの先どうなるかの見込みに、銀行の判断が入るからです。山形の景気が表れる場所だ、と読めれば十分ですよ。
7. 山形銀行の平均年収は691.7万円｜銀行本体の数字
| 決算期 | 平均年収 | 平均年齢 | 平均勤続 | 提出会社の従業員 |
|---|---|---|---|---|
| 2022年3月期 | 628.4万円 | 40.5歳 | 17.5年 | 1,130人 |
| 2023年3月期 | 635.0万円 | 40.8歳 | 17.8年 | 1,092人 |
| 2024年3月期 | 656.5万円 | 41.0歳 | 17.9年 | 1,046人 |
| 2025年3月期 | 682.7万円 | 41.2歳 | 18.0年 | 1,047人 |
| 2026年3月期 | 691.7万円 | 41.0歳 | 17.8年 | 1,059人 |
- 山形銀行は持株会社ではなく、有価証券報告書を出している会社＝銀行本体です。執行役員11名と、嘱託・臨時従業員608人は人数に入っていません。メガバンクのように「持株会社の年収が高く出る」ずれはありません（持株会社の年収がアテにならない理由）。
- 平均年収は賞与と基準外賃金（残業代など）を含みます。5年で63.3万円（10.1％）増えました。
- 有報には前期比2.2％増と書かれていますが、前期の有報の682.7万円と並べると差は1.3％で、計算の仕方は有報からは確かめられませんでした。
助手：はづき平均年収691.7万円は、入社する人の数字として見ていいんですか？
Lukeはい、入る銀行そのものの数字として見てOKです。山形銀行は持株会社がなく、有報を出している会社が銀行本体だからです。若手の目安なら、初任給の260,000円のほうが近いですよ。
初任給と勤務地（公式の採用ページ）
- 初任給は260,000円です。採用ページには「転居を伴う転勤の有無によって変動あり」と書かれています。
- 店舗は84か店（県内73・県外11、2026年3月末）です。転居を伴う転勤の有無は選べます。
- 休日は土・日・祝日と年末年始です。年次有給休暇（12日〜20日）のほか、連続休暇5日、シーズン休暇（半期毎3日）があります。年間休日の日数は採用ページでは確認できませんでした。
応募の前に、採用ページで最新の値を確かめてください。
同業（銀行業）と比べると
平均年収692万円（四捨五入）は、銀行業57社の中で27位、中央値（684万円）より8万円高い水準です。上位には持株会社（〇〇フィナンシャルグループなど）が並んでおり、本社機能だけの会社の平均は高く出やすい点に注意してください。平均勤続17.8年は、同業の中央値（16.4年）より1.4年長めです。
グループのどこに何人いるか
連結1,178人のうち、銀行業が1,059人、リース業（山銀リース）が26人、信用保証業が10人、その他の事業が83人です（2026年3月末）。連結子会社は7社で、その他の事業にはシステム、クレジットカード、地域企業への投資などの会社があります。2026年3月期の経常収益では、銀行業が557.70億円です。
8. 山形銀行の働き方｜残業・有給・男性育休
| 項目 | 山形銀行 | 同業の中央値 |
|---|---|---|
| 男性の育児休業取得率 | 90.5％ | 100％（51社） |
| 管理職に占める女性の割合 | 20.5％ | 15.8％（56社） |
| 男女の賃金の差異（正社員） | 66.9％ | 65.2％（56社） |
出典：厚生労働省「しょくばらぼ」の届出値。山形銀行は残業時間と有給休暇の取得率を届け出ていないため、同業との比較はできません。
- 有報の人的資本の指標（2025年度）では、1か月の時間外労働は10時間56分（2026年度の目標10時間30分）、有給休暇の取得日数は13.9日（目標14.0日）です。
- 男性の育休取得率90.5％は、配偶者が出産した男性21名のうち19名が取った割合です。同業の中央値より9.5ポイント低い値です。
- 2023年5月から、転居を伴う転勤の有無を1年ごとに選べるしくみと、配偶者と同居できるエリアで働ける「パートナー帯同制度」を始めました。
- 2015年4月に全国初の「プラチナくるみん」の認定を受け、2023年5月に「プラチナくるみんプラス」も取得しています。健康経営優良法人には9年連続で認定されています。
- 管理職に占める女性の割合は、しょくばらぼで20.5％、有報で19.5％です。男女の賃金の差異（正社員66.9％）について、会社は「同一の資格・役割等級であれば男女の賃金差はありません」とし、管理職の男女比や勤務地限定の割合の違いを要因に挙げています。
助手：はづき残業や有給、男性育休の数字は、どう読めばいいですか？
Luke残業と有給は、会社が決めた目標の近くまで来ています。残業は1か月10時間56分、有給は13.9日です。転勤のあり・なしを1年ごとに選べるのも、山形銀行の特徴ですよ。
9. 選考で数字をどう使うか
有報には、若手の育て方と、挑戦のしくみが具体的に書かれています（山形銀行単体）。
- 新入行員の育て方（2024年4月〜）：入行後2カ月で実務の基礎を学び、初年度は業績目標を置かずに、営業課・融資管理、法人・個人の渉外をローテーションで経験します。2・3年目は、法人担当の仕事を必ず経験します。
- 広域型営業体制：各支店に分かれていた人をブロック統括店に集め、「教える文化・育てる文化」をつくるとしています。
- 山形銀行金融大学校（2013年設立）：職務別の研修や資格取得の支援を行い、FP1級・2級の保有者は873人、中小企業診断士は21人です（2026年3月末）。
- 人的資本の指標（2025年度）：法人担当者は70人増えました（目標60人）。エンゲージメントスコアは70.2点（目標68.0点）、新しい挑戦を評価する「チャレンジ目標」の設定割合は61.3％（目標73.0％）です。
助手：はづき選考では、ここまでの数字をどう使えばいいですか？
Luke志望動機は「山形の会社のそばで、自分から動いて支えたい」とつなげればOKです。会社が求める人の1つが、フットワークが良く、すぐ動ける人だからです。逆質問は、若手の育ち方を聞くと話が深まりますよ。
- 志望動機：採用ページの求める人物像は「使命感とプライドを持ち、地方に熱い想いを注ぐことができる」「フットワークが良く、スピーディーに行動できる」「前例にとらわれず、失敗を恐れない挑戦姿勢がある」の3つです。貸出金が5年で23.5％増えた（連結）ことと、自分が山形の企業や暮らしにどう関わりたいかをつなげられます。数字を使うときは「2026年3月期・連結」のように、年度と範囲まで言えると正確です。
- 逆質問：「2・3年目に法人担当を経験するとき、若手はどんな取引先を任されることが多いですか」「ブロック統括店では、どのように仕事を教わりますか」のように、育ち方を聞くと会話が深まります。
逆質問の作り方は面接の逆質問にまとめています。
応募の前に
自分のESが、どの力を伝えているかを確かめる
経済産業省の社会人基礎力12要素で、伝わっている力と、根拠が見つからない力を返します。根拠として引用できる一文がない力は「判定不能」と出るので、書いたつもりで書けていない場所が分かります。
ESを分析する（無料・登録不要）山形銀行が採用で求める人物像（推定）とES
山形銀行が自分の言葉で書いていること
フットワークが良く、スピーディーに行動できる
―採用ページ（→ 実行力）
前例にとらわれず、失敗を恐れない挑戦姿勢がある
―採用ページ
…組織としての専門性（Pro）を更に高めるとともに、役職員一人ひとりが積極的かつ具体的に行動（Act）することで、企業価値の向上を実現してまいります。
―2026年3月期の有価証券報告書「経営方針・経営理念」
ESカルテでの見方
銀行業の仕事でよく使われる力は実行力・発信力・規律性・主体性・傾聴力です（総務省「就業構造基本調査」と厚生労働省「job tag」から当サイトが算出）。ESカルテでは、これと山形銀行の言葉を合わせて、ほかの企業と比べて山形銀行で特に求められる力を「実行力・発信力・計画力」と推定しています。
公開情報からの当サイトの推定で、山形銀行が実際にこの項目・この順番で選考しているわけではありません。（推定の方法）
よくある質問
山形銀行の平均年収はいくらですか？
691.7万円です（2026年3月期の有報、銀行本体1,059人の平均・41.0歳）。5年で10.1％増えました。山形銀行は持株会社がないので、学生が入る銀行の数字です。
山形銀行の初任給はいくらですか？
採用ページでは260,000円です。転居を伴う転勤の有無によって変わると書かれています。
山形銀行の業績は伸びていますか？
経常収益は5年で43.8％、純利益は92.1％増えました（純利益34億円→65億円）。2027年3月期は、経常利益121億円・純利益75億円の見通しです。
山形銀行の自己資本比率は低いですか？
会計上は4.6％ですが、銀行の仕組み上ふつうの水準です。規制上の自己資本比率（国内基準・連結）は9.85％です（2026年3月末）。
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出典
- 山形銀行「有価証券報告書」第214期（2026年3月期。書類管理番号 S100YE2M）主要な経営指標等・沿革・事業の内容・経営方針・サステナビリティ（人的資本）・従業員の状況・経営者による分析（損益の状況（単体）・業種別貸出状況・自己資本比率の状況・リスク管理債権）・監査報告書
- 山形銀行「有価証券報告書」第210期〜第213期（S100OC0E・S100QZCI・S100TORS・S100VZWT）連結損益計算書・連結貸借対照表・従業員の状況・損益の状況（単体）・自己資本比率の状況
- 山形銀行「2027年3月期 第1四半期決算短信」（2026年8月3日）
- 山形銀行 新卒採用 募集要項
- 厚生労働省「職場情報総合サイト しょくばらぼ」（会社が届け出た値）
データ取得日：2026-11-12。統合報告書（ディスクロージャー誌）の本文は今回確認していません。数字は上の資料の値をそのまま使い、当サイトでは推計していません（増加率・差は、資料の値から計算）。
この記事のグラフは、出典を書いていただければ自由にお使いいただけます（グラフ・表のご利用について）。
